ניכיון צ'קים שלא בבנק
הגורם שאליו פונים על מנת לבצע ניכיון צ’קים משפיע על משך התהליך, על הסכום שאותו מקבלים וגם על הגמישות. במאמר הבא נרחיב על האופציה של ניכיון שלא בבנק ונסביר מה המאפיינים של התהליך
הליכי ניכיון צ’קים מיועדים לאפשר ללקוחות שונים לקבל תמורה מיידית בגין צ’ק עם מועד פירעון עתידי. במילים אחרות, הצ’ק מנוכה על ידי גופים שונים והם בתמורה גובים עמלה. במקרים כאלה, את הצ’ק אפשר לנכות גם דרך הבנקים המסחריים השונים וגם דרך גופים פרטיים. עם זאת, יש כמובן הבדל בין ניכיון שמתבצע במקומות שונים וחשוב להביא אותו בחשבון.
הדבר החשוב ביותר הוא לבחור מקור ניכיון שעולה בקנה אחד עם האינטרסים של בעל הצ’ק. לכן, כאשר מחפשים איפה לבצע את הניכיון בודקים כל גוף לגופו ומוודאים את התנאים שאותם הוא מעניק. ספציפית יותר, אפשר למשל לבדוק מה העמלה בבנק לעומת העמלה בגופים מסחריים חוץ בנקאיים וכמובן תוך כמה זמן התהליך מתבצע.
מה היתרונות של ניכיון צ’קים שלא בבנק?
גופים חוץ בנקאיים שמבצעים הליכי ניכיון מציעים גם יתרונות מיוחדים. יתרונות אלו באים לידי ביטוי בכמה מישורים, כגון:
א. תהליך אישור מהיר יותר — בנקים כפופים לשורה ארוכה של מגבלות רגולטוריות ומשפטיות. למרות שחלק גדול מהמגבלות הללו קיים גם אצל הגופים הפרטיים, הם נוטים להיות מהירים יותר בכל מה שנוגע להליכי הניכיון. ספציפית יותר, זה אומר שעובר פחות זמן מהרגע שבו פונים אל החברה על מנת לבצע את הניכיון ועד שמקבלים את הכסף.
ב. אפשרויות לקבלת התגמול — בנקים בדרך כלל מאפשרים לקבל תגמול בגין הניכיון באמצעות העברה או זיכוי של החשבון בלבד. לעומת זאת, גופים חוץ בנקאיים גמישים יותר כי הם מאפשרים ללקוח לבחור בין תגמול במזומן, תגמול באמצעות צ’קים לפירעון מיידי או תגמול בהעברה בנקאית לחשבון. מבחינת הלקוח, עצם העובדה שקיימות אפשרויות שונות לקבלת התגמול היא דרך טובה לחסוך בהוצאות נוספות.
ג. עמלות וריביות — בנקים גובים עמלות יחסית גבוהות על שירותי ניכיון צ’קים. כמובן שגם גופים פרטיים וחוץ בנקאיים רוצים להרוויח כסף כאשר הם מציעים את השירות הזה לקהל הלקוחות שלהם, אך אצלם יש גם יותר תחרות. ברוב המקרים, התחרות בין הגופים החוץ בנקאיים באה לידי ביטוי בכך שניתן להתמקח ולנהל משא ומתן על גובה העמלה והריביות.
איך יודעים למי לפנות על מנת לבצע ניכיון צ’קים שלא בבנק?
הבעיה עם ניכיון צ’קים שלא בבנק היא שלא תמיד ברור למי לפנות. מצד אחד, היצע גדול של אפשרויות הוא כאמור יתרון כי בזכותו ניתן להתמקח על התנאים ועל הריביות. מצד שני, אותו היצע בדיוק הוא זה שעלול לגרום ללקוחות עוגמת נפש כאשר הם מחפשים את הגורם האמין ביותר שינכה עבורם את הצ’קים — אך לא יודעים למי לפנות כדי להשיג את המטרה הזו.
הפתרון הוא לבחור גוף חוץ בנקאי שיבצע שירותי ניכיון לפי המלצות של לקוחות קודמים. במידה ולא מכירים באופן אישי מישהו שיכול להמליץ על חברה שמספקת את השירות הזה, ניתן להרחיב את החיפוש בעזרת חוות דעת מרשתות חברתיות ואתרי אינטרנט.
לבסוף, גם השוואה ספציפית בין גופים חוץ בנקאיים שמספקים שירותי ניכיון כדאי לבסס על פרמטרים אובייקטיביים. אם רוצים לוודא החלטה נכונה, בודקים למשל מהם תנאי הניכיון אצל כל חברה, מה צריך לעשות כדי לקבל אישור על הצ’קים ובאיזה אופן מסכימים נציגי החברה להעביר את התגמול בסכום הנקוב על הצ’ק.
המאמר "ניכיון צ'קים שלא בבנק" פורסם לראשונה במדיום מקסימוס קפיטל
Via https://medium.com/@mxcisrael July. 14 2020,
Via https://medium.com/@mxcisrael July. 14 2020,
תגובות
הוסף רשומת תגובה