מהי הלוואה חוץ בנקאית ומתי נעדיף לבחור בה?

 גוף חוץ בנקאי יכול להציע הלוואות ללקוחות פרטיים צעירים או מבוגרים, לבעלי עסקים ולבעלי חשבונות בנק מסורבים. בנוסף, כדאי להכיר את היתרונות של אמצעי מימון כזה גם לעומת האלטרנטיבות וכך להגדיל את הסיכוי לבחור בו בצורה נכונה

הלוואה חוץ בנקאית ניתנות על ידי חברות פרטיות, חברות ביטוח, חברות אשראי ועוד. המאפיין המשותף לכל הגופים השונים המציעים הלוואות מן הסוג הזה הוא שלא מדובר בבנקים. בגלל שההלוואות מגיעות מגוף שאינו בנקאי, המסלול וגם התנאים של המימון משתנים לחלוטין.

הבדלים בין סוגים שונים של הלוואות – כל מה שכדאי לדעת

הלוואה שניתנת מהבנק מתאפיינת בכך שהיא מחייבת תהליך ארוך שכולל אישורים והעמדת ערבים או בטחונות. המטרה העיקרית היא לצמצם את הסיכון שהבנק נוטל על עצמו, לכן יש להתאים בין גובה המימון לבין המצב בחשבון העובר ושב. לעומת זאת, בהלוואה שניתנת מגוף חיצוני אין שום קשר לחשבון הבנק ולכן התהליך מהיר ויעיל יותר. מנגד, הריביות בהלוואות כאלה לרוב מעט גבוהות יותר לעומת ההלוואות מהבנקים. 

מתי נצטרך לקחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי?

גופים חוץ בנקאיים מגוונים את מקורות המימון העומדים לרשותנו. נרצה למשל לברר על הלוואה חוץ בנקאית ולקחת אותה אם לא נהיה מעוניינים בהשפעה שלה על האובליגו ועל העובר ושב, או בכל מצב שבו נצטרך את האישור עבורה מהר. טכנית, זה יכול להיות רלוונטי עבורנו לקראת רכישת רכב חדש, לצורך מימון של חלילה טיפול רפואי דחוף או אפילו לתשלום על חופשה או נסיעה לחו"ל. 

מהן הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים?

גופים חוץ בנקאיים שעומדים ברישיון של משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון יכולים להציע את ההלוואות על פי החוק לקהל יעד מגוון מאוד. בקהל היעד הזה, הלקוחות המרכזיים של ההלוואות הם בעלי עסקים. כיום לדוגמא בעלי עסקים משתמשים במסלול חוץ בנקאי כדי למנף את עצמם ולהשיג יתרונות מול המתחרים. כמו כן, בעלי עסקים יכולים לקחת הלוואה למטרות שונות ובהן תשלום מיסים וחובות, גיוס עובדים, קמפיין שיווקי, רכישת מלאי וחומרי גלם ועוד. 

הלוואות חוץ בנקאיות לצעירים בלי חשבון בנק

לשם השוואה, קהל יעד אחר של הגופים החוץ בנקאיים שמציעים סוגים שונים של הלוואות כולל בתוכו צעירים וצעירות. סטודנטים וסטודנטיות למשל יכולים לקחת הלוואה כדי לממן את הלימודים שלהם, או כדי לשדרג את איכות החיים ולעבור דירה. במקרים אחרים, הלוואות כאלה יסייעו לצעירים וצעירות שמאבדים את מקום העבודה שלהם או על רקע הוצאות גבוהות ובלתי צפויות. 

הלוואה חוץ בנקאית למסורבים 

בשוק הפרטי יש ביקוש גבוה להלוואות שניתנות מגוף חוץ בנקאי למסורבים שהצ'קים שלהם חזרו, חשבון הבנק שלהם עוקל או אם הם לא מצליחים לקבל אישור מהבנק שבו מתנהל חשבון העובר ושב. למעשה, פתרון המינוף והמימון היחיד עבור אותם מסורבים הוא גוף חוץ בנקאי שמאפשר להם לקבל את ההלוואה בלי קשר למצב החשבון.

איך משפרים את תנאי ההלוואה?

הלוואה חוץ בנקאית היא בסופו של דבר כלי שעומד לרשותנו כחלק מהתחרות בשוק ההון. בשביל לנצל את הכלי הזה, ניתן להתמקח על העמלות ועל הריביות ולהשוות בין חברות ביטוח, אשראי וחברות פרטיות. חוץ מזה, רצוי להתייחס אל ביטחונות קיימים ולהציג אותם כערובה להחזרת ההלוואה. אם למשל יש על שמנו קרן השתלמות פנסיה, יכול להיות שנקבל הלוואה בתנאים מועדפים ומשתלמים במיוחד.