כל סוגי השיקים – ומה אפשר לעשות איתם

 

מה קורה כשלקוח מחזיר שיק? מדריך מקוצר להתמודדות פיננסית חכמה

כששיק חוזר – גם האמון לפעמים מתרסק

אין דבר מתסכל יותר מלגלות ששיק שקיבלת – לא כובד. זה קורה לעסקים מכל התחומים: אתה סוגר עסקה, מקבל תשלום דחוי, מתכנן את תזרים המזומנים, ואז מגלה שהשיק חזר.
למרות שזה נשמע כמו בעיה קטנה או טכנית, שיק חוזר עלול לגרור השלכות שליליות על העסק, החל מהפסד מיידי של הכנסה, דרך עיכובים בתשלום לספקים – ועד לאובדן אמון של לקוחות נוספים או שותפים.

אבל איך אפשר לזהות לקוח שעלול להחזיר שיק? איך מתמודדים עם הסיטואציה בלי לגרום להסלמה, והאם קיימים כלים חכמים לצמצום הסיכון מראש?

במאמר זה נעשה סדר.

מהו שיק חוזר ולמה זה קורה?

שיק חוזר הוא שיק שבעל החשבון לא כיבד, כלומר – הבנק לא אישר את העברתו.
הסיבות לכך מגוונות, אך הנפוצות ביותר הן:

• היעדר כיסוי – אין מספיק כסף בחשבון של הלקוח.

• חשבון מוגבל – ייתכן שהחשבון ממנו נמשך השיק הוגבל עקב מספר שיקים חוזרים בעבר.

• שיק שבוטל – לעיתים בעל החשבון מבטל את השיק מסיבה מסוימת.

• טעות טכנית – תאריך לא תקין, שיק לא חתום, או שגיאה בפרטי הנמען.

מה ההשלכות של שיק חוזר על העסק?

כאשר שיק חוזר, הבעיה אינה מסתכמת רק באובדן הכסף – היא משפיעה על כלל פעילות העסק:

• פגיעה בתזרים המזומנים
  תכננת תשלום לעובדים, לספקים או להחזרים – והכסף לא נכנס.

• הוצאות משפטיות או גבייה
  יתכן שתיאלץ לפנות לעורך דין, להפעיל הליך גבייה או לרדוף אחרי החוב במשך חודשים.

• פגיעה באמון
  ספקים ולקוחות עלולים לאבד אמון כששומעים על בעיות כספיות, גם אם אתה זה שנפגע.

מה עושים כשהשיק חזר?

1. בדיקה מיידית – למה השיק חזר? יש לבדוק עם הבנק את סיבת הסירוב.

2. פנייה ללקוח – תקשורת ישירה לעיתים פותרת את הבעיה במהירות.

3. שיק חלופי / הסדר תשלום – ייתכן שהלקוח יציע הסדר או תשלום בדרכים אחרות.

4. ליווי משפטי – אם הלקוח מתחמק או מכחיש, חשוב לשקול צעדים חוקיים (שליחה להוצאה לפועל, פנייה לבית משפט לתביעות קטנות וכו').

אפשר למנוע מראש? כן – ויש כלים חכמים

•  ניכיון צ'קים – קבלת כסף מזומן על שיקים דחויים

ניכיון צ'קים מאפשר לך להפוך שיקים דחויים למזומן כמעט מיידית, באמצעות חברות מימון.
מעבר לכך שזה פותר בעיית תזרים, השירות כולל לרוב גם בדיקות סיכון על השיקים – כך שתוכל לדעת מראש אם יש סיכון שהם יחזרו.

• איתור חשבון מוגבל – לא לוקחים סיכון עם לקוחות מפוקפקים

לפני שמקבלים שיק – כדאי לבדוק את המצב של בעל החשבון. האם החשבון פעיל? האם הוגבל בעבר?
באמצעות שירות של איתור חשבון מוגבל , אפשר לדעת מראש אם אדם מסוים מצוי ברשימת הגבלות של בנק ישראל – ולחסוך עוגמת נפש.

לסיכום: כשלקוח מחזיר שיק – תישארו עם הראש מעל המים

עסקים לא יכולים להרשות לעצמם להיפגע כלכלית בגלל התנהלות לקויה של אחרים. שיק שחוזר הוא נורה אדומה – אבל גם הזדמנות לבדוק איך אפשר להשתפר בניהול הסיכונים של העסק.

באמצעות כלים חכמים כמו ניכיון צ'קים ואיתור חשבון מוגבל, אפשר לצמצם משמעותית את הסיכון ולהתמקד בדבר האמיתי: לשרת לקוחות טובים ולנהל עסק בריא.