בדיקת חשבון מוגבל חמור

היכרות עם המשמעות של לקוח מוגבל חמור יכולה לסייע להשתחרר מן המגבלה. עם זאת, כדאי עוד קודם לכן להתייעץ עם אנשי מקצוע וכמובן לבצע בדיקה של החשבון
הגבלה בחשבון הבנק היא כלי שבו הבנקים השונים משתמשים על מנת להטיל סנקציות על לקוחות. בין היתר, בנקים בוחרים להטיל סנקציות מן הסוג הזה כאשר הלקוחות צוברים חובות ולא עומדים בהן. בפועל, המשמעות של מגבלה כזו או אחרת יכולה להיות שהלקוח לא יצליח למשוך כסף מהחשבון שלו – או אף להעביר כספים מהחשבונות הקיימים על שמו לטובת חשבונות אחרים. 
באופן עקרוני, בנק ישראל מגדיר חשבון בנק כמוגבל פי חוק שיקים ללא כיסוי. בתקנות החוק הזה נקבע כי יש להחשיב חשבון בנק כמוגבל אם לאחר במהלך 12 חודשים בחשבון הזה סורבו מעל 10 המחאות, על פני 15 ימים לפחות. במילים אחרות, בנק ישראל בודק באיזה תאריך סורב כל שיק ומתייחס להפרש בין הסירובים כדי לקבוע האם להגביל את החשבון.

מהי בדיקת חשבון מוגבל?

חשוב לציין שיש גם הבדלים בין הגבלות על סוגים שונים של חשבונות בנק. ספציפית עם בדיקת חשבון מוגבל למשל, אפשר לראות שהיא מתייחסת אל לקוח שמנהל יותר מחשבון בנק אחד שהוא מוגבל – או שחשבון הבנק שהוא מנהל הוגבל יותר מפעמיים בתוך תקופה של 3 שנים מיום שנסתיימה התקופה הקודמת.
במילים אחרות, היכרות עם המשמעות של לקוח מוגבל היא הצעד הראשון בדרך להשתחררות מן המגבלה והיא אף מסייעת להימנע ממנה מלכתחילה. מצד שני, צריך להתייעץ עם אנשי מקצוע וחשוב בדיקת חשבון מוגבל כדי לא להגיע למצב כזה. 

מה היתרונות של בדיקת חשבון מוגבל?

הנה למשל כמה יתרונות ספציפיים של בדיקת חשבון מוגבל שאותם כדאי לקחת בחשבון תוך כדי ההתייעצות עם אנשי המקצוע הרלוונטיים:
א. כיסוי חובות בחשבונות בנק מועדים לפורענות – לקוחות שיוזמים בדיקת חשבון מוגבל יכולים להשתמש בממצאים כדי לכסות חובות. כאשר ההון העצמי או המשאבים של הלקוחות יחסית מוגבלים, הם למעשה מבצעים את הבדיקה על מנת לטפל קודם כל בחשבונות הבנק שמועדים לפורענות.
ב. שיפור ביכולת ההתנהלות מול הבנקים – עוד היבט של בדיקת חשבון מוגבל כולל את השיפור ביכולת ההתנהלות מול הבנקים. אם למשל לקוח מסוים מודע לזה שחשבון בנק שלו עומד להיות מוגדר כמוגבל, הוא יכול ליצור קשר עם הבנק ולבקש ממנו לשנות את ההגדרה. ברוב המקרים, משא ומתן מול הבנקים יעלה בקנה אחד עם האינטרס של בנק ישראל למנוע עד כמה שאפשר הגבלות בחשבונות הבנק של הלקוחות.
ג. תמונת מצב בחשבון האישי או העסקי - בדיקת חשבון מוגבל חמור ורגיל רלוונטית גם לאנשים פרטיים וגם לאנשי עסקים. אצל אנשים פרטיים, היא מאפשרת להם לעקוב אחר חשבונות שונים שמתנהלים תחת אותו משק בית ולבדוק האם יש סיכוי לכך שהם יגיעו למצב של חדלות פירעון. אצל בעלי עסקים, המטרה העיקרית של הבדיקה היא להפריד בין הוצאות הבית והעסק. במקרים של חברה בע"מ, הבדיקה מבוצעת ספציפית על החשבון הרשום על שם הבעלים.
בסופו של דבר, בדיקת חשבון מוגבל חמור היא כלי שחשוב מאוד להשתמש בו ועדיף לעשות את זה כמה שיותר מוקדם. במסגרת הבדיקה של החשבון, מבררים מה המצב בבנק הקיים ומה קורה בחשבונות אחרים. לאחר מכן, ניתן להחליט כיצד לפעול ולהתייעץ עם אנשי מקצוע לגבי האופן שבו כל מגבלה בחשבון אמורה להשפיע על ההתנהלות האישית או העסקית של הלקוחות.

תגובות

הוסף רשומת תגובה

פוסטים פופולריים מהבלוג הזה

כל סוגי השיקים – ומה אפשר לעשות איתם

שיקים הם אחד מאמצעי התשלום הוותיקים והנפוצים בישראל ובעולם. על אף ההתפתחות הדיגיטלית של השנים האחרונות, שיקים עדיין ממלאים תפקיד חשוב בעסקים, בשוק הפרטי, ובהעברות בין גופים מסחריים. עם זאת, לא כולם מכירים את הסוגים השונים של שיקים, את ההבדלים ביניהם – ואת האפשרויות הפיננסיות או המשפטיות שכל אחד מהם מאפשר. במאמר זה נסקור את סוגי השיקים הנפוצים, נסביר מה אפשר לעשות עם כל אחד מהם, ונציג מושג חשוב שהולך וצובר פופולריות: ניקיון שיקים. סוגי שיקים עיקריים בישראל 1. שיק רגיל (למוטב בלבד או פתוח) שיק רגיל הוא המסמך הסטנדרטי ביותר. הוא כולל את פרטי המושך (מי שרושם את השיק), סכום, תאריך, ופרטי המוטב (המקבל). אם כתוב עליו "למוטב בלבד" – הוא אינו סחיר ואינו ניתן להעברה. אם לא כתוב – הוא שיק פתוח, וניתן להעבירו לאדם אחר. 💡 מה אפשר לעשות איתו? להפקיד בבנק, להסב לאדם אחר (אם פתוח), או להשתמש בו כאמצעי תשלום. 2. שיק מזומן שיק שבו במקום שם המוטב רשום "מזומן". כל אדם שיחזיק בשיק כזה – יוכל לפדות אותו. 💡 יתרון: גמישות. ⚠️ חיסרון: לא בטוח. אם השיק אובד או נגנב – הוא עלול להיפדות על יד...
המשך לקרוא

פתרונות סליקה לבעלי עסקים קטנים

תמונה
  בעלי עסקים זקוקים לפתרונות סליקה על מנת שהם יוכלו לחייב את הלקוחות שלהם באשרי. אבל מהם שירותי הסליקה הקיימים, איזה פתרונות רלוונטיים למסחר בהיקפים נמוכים ואיך בוחרים את הפתרון האידיאלי? הנה כל התשובות סליקה היא חלק בלתי נפרד מההתנהלות של כל עסק. באמצעות שירותי סליקה ניתן להציע ללקוחות לשלם באשראי, לדחות את החיוב בחשבון ולהתחרות עם גופים גדולים. מבחינת בעלי עסקים, פתרונות סליקה הם לא פריבילגיה אלא כלי חיוב ויצירת הכנסות לכל דבר ועניין. עם זאת, הדרך למצוא פתרון רלוונטי לגביי סליקת כרטיסי אשראי עלולה להיות מורכבת מכפי שנהוג לחשוב. מה ההבדל בין פתרונות סליקת כרטיסי אשראי לעסקים קטנים? בענף העסקים הקטנים ניתן להצביע על מספר הבדלים בולטים בין סוגים שונים של שירותי סליקה. ראשית, יש הבדל בתנאים ובריביות: בשביל ליישם פתרונות סליקה לעסק, חברת הסליקה גובה עמלה מכל פעולה. אם רוצים לחסוך בהוצאות ועדיין להציע לקהל הלקוחות של העסק את התנאים הטובים ביותר, חובה לוודא שמשתמשים בשירות משתלם שגובה עמלות אטרקטיביות. התאמה לצרכים של העסק – הדבר החשוב ביותר אי אפשר להשוות בין פתרונות סליקת אשראי בלי לה...
המשך לקרוא

בדיקת חשבון מוגבל לפי ת.ז.

הזנת נתונים אל אתר בנק ישראל מאפשרת לאתר חשבונות בנק מוגבלים. במאמר הבא נסביר למה כדאי וחשוב לבצע בדיקה מן הסוג הזה, עם מי מתייעצים לגבי הממצאים ומה אפשר לעשות כדי לכסות חובות בנק ישראל עשוי להטיל מגבלות על חשבונות בנק של לקוחות מסוימים. כאשר בנק ישראל מטיל מגבלות, הוא למעשה לא מאפשר ללקוחות למשוך כסף מחשבון הבנק שלהם או להשתמש בו כדי לבצע העברות כסף לחשבונות אחרים. בנוסף, כדאי לדעת שהמגבלה בחשבון הבנק כפופה לתנאים הקבועים בחוק ושההגבלה היא למשך שנה אחת — שבה גם לא ניתן לפתוח חשבון המחאות חדש באף אחד מהבנקים הפעילים בארץ. בדיקת חשבון מוגבל — מקסימוס  איך בודקים האם יש מגבלות על חשבון הבנק? הבעיה היא שברוב המקרים בעלי חשבונות בנק מוגבלים מגלים זאת מאוחר מדי. עם זאת, יש כיום פתרון לסוגיה שעל הפרק והיא מבוססת על האפשרות של בדיקת חשבון מוגבל דרך אתר בנק ישראל ולפי נתונים של הלקוח. כאן, כל מה שצריך לעשות לטוב בדיקת חשבון מוגבל זה את הפעולות הבאות: הקשת מספר חשבון בנק הקשת מספר הסניף — 3 ספרות שמופיעות בצד השמאלי העליון של כל שיק הקשת קוד הבנק במקרים של חשבון בנק מוגבל חמור, כמו למש...
המשך לקרוא